a inteligência artificial invadiu a banca, estás preparado para esta realidade?

introdução.

A introdução da IA na banca não é apenas uma tendência distante - está aqui, agora, e a sua pegada está a expandir-se rapidamente. Um estudo do Deutsche Bank afirma como a capacidade da IA de processar grandes quantidades de dados, identificar padrões e tomar decisões em tempo real está a inaugurar uma era de eficiência e inovação. No entanto, à medida que a IA assume tarefas rotineiras e analíticas, a procura por talentos preparados para esta nova realidade no setor bancário está a aumentar rapidamente. Para aqueles que navegam neste panorama em evolução, não se trata apenas da tecnologia, mas das pessoas que irão impulsionar a sua adoção.

Embora a IA traga imensas oportunidades, também coloca a questão de saber se o conjunto de talentos atual está preparado para as mudanças que se avizinham. Vamos mergulhar neste tópico crucial e explorar se os profissionais estão prontos para abraçar o futuro impulsionado pela IA na banca.

a evolução da IA na banca.

A IA já está a provar ser inestimável em várias funções na banca, desde a prevenção de fraude e empréstimos personalizados até à melhoria dos processos de subscrição de crédito. Por exemplo, um relatório da Deloitte de 2024 mencionou que o NatWest alcançou um aumento de 5 vezes nas taxas de cliques para ofertas de empréstimos personalizadas e reduziu a fraude em 6%. Isto sugere que a IA não só aumenta a eficiência operacional, como também permite que os bancos forneçam experiências altamente personalizadas para os seus clientes.

Um artigo da McKinsey de março de 2024 sobre o futuro da IA na banca sugere que a tecnologia pode adicionar entre 200 e 340 mil milhões de dólares em valor anualmente ao setor bancário global. Este valor é amplamente atribuído à capacidade da IA de impulsionar a produtividade e melhorar a gestão de risco, indicando o potencial substancial para redução de custos e crescimento da receita.

a lacuna de competências: estará o talento preparado para a IA?

Apesar da promessa incrível da IA, a realidade é que a força de trabalho bancária não está totalmente preparada para esta transição. Um desafio chave na adoção da IA é a escassez de talento com a combinação certa de competências para gerir, implementar e escalar tecnologias de IA. Um estudo da IBM relata que 53% dos CEOs do mercado financeiro estão a lutar para preencher cargos chave em tecnologia de IA.

Os bancos estão a competir para adquirir talentos com estas competências, particularmente cientistas de dados, engenheiros de machine learning e especialistas em IA. O JP Morgan Chase, que lidera o caminho na preparação para a IA, gasta mais de mil milhões de dólares anualmente em desenvolvimento de competências na área de IA. No entanto, para além das funções altamente técnicas, existe uma necessidade crescente de que os colaboradores não técnicos também compreendam as implicações da inteligência artificial. Os empregos em gestão de risco, conformidade e serviço ao cliente exigirão que os funcionários trabalhem em conjunto com sistemas de IA, o que exige a melhoria das suas qualificações. Estudos recentes também refletem isso, observando que 65% de mais de 3.000 CEOs nos mercados bancário e financeiro acreditam que "o sucesso com a IA dependerá mais da adoção pelas pessoas do que da própria tecnologia".

como a IA mudará a natureza dos empregos na banca.

A IA não está apenas a substituir empregos; está a transformá-los. De acordo com um relatório do Citigroup de junho de 2024, mais de 54% dos empregos no setor bancário correm o risco de serem substituídos pela IA, o que, segundo o relatório, é mais do que qualquer outro setor. Mas o mesmo relatório também afirma que também criará novas funções para aqueles com competências em tecnologias relacionadas com a IA. As principais áreas de crescimento, de acordo com o relatório, incluirão desenvolvimento de IA, ciência de dados, cibersegurança e transformação digital.

As maiores mudanças são esperadas em funções que exigem análise de dados, resolução de problemas e tomada de decisão. Essencialmente, a inteligência artificial irá automatizar tarefas repetitivas, enquanto as funções humanas se tornarão mais estratégicas, concentrando-se na supervisão, inovação e relações com o cliente.

tecnologias a aprender para abraçar esta transformação.

Para se prepararem para a ascensão da IA na banca, os profissionais precisam de se familiarizar com várias tecnologias e competências chave:

• Machine learning (ML): Compreender os algoritmos e modelos de ML é fundamental. Muitas funções bancárias - como a deteção de fraude e a avaliação de risco de crédito - dependem de análises preditivas.
• Ciência de dados: os profissionais devem ser proficientes no tratamento, limpeza e análise de dados. Os bancos estão a depender cada vez mais de cientistas de dados para interpretar grandes quantidades de dados financeiros para obter insights acionáveis.
• Ética da IA e gestão de risco: à medida que a IA se torna mais integrada na tomada de decisão, os colaboradores devem compreender as implicações éticas e regulatórias das decisões impulsionadas pela IA, como enviesamento, justiça e responsabilidade.
• Computação em cloud: a inteligência artificial na banca requer grande poder computacional e armazenamento, tornando as plataformas em nuvem (por exemplo, AWS, Google Cloud) essenciais para implementar e escalar modelos de IA.

Programas de melhoria de qualificações e aprendizagem contínua serão essenciais para que os profissionais de banca se mantenham competitivos num mundo impulsionado pela IA.

os empregos que a IA vai criar na banca.

A transição para a IA abrirá novos caminhos de carreira em vários domínios:

• Especialistas e engenheiros de IA: estes profissionais irão desenvolver, manter e otimizar sistemas de IA que automatizam processos complexos na banca.
• Cientistas e analistas de dados: os bancos precisarão cada vez mais de especialistas que possam recolher insights de grandes conjuntos de dados, informando a estratégia e melhorando o serviço ao cliente.
• Especialistas em governance e ética da IA: à medida que a IA se torna mais prevalente, haverá necessidade de profissionais que garantam que os modelos de IA cumprem os requisitos regulatórios e os padrões éticos.

Gestores de produto de IA: estes profissionais vão colmatar a lacuna entre os responsáveis pelo desenvolvimento de IA e o lado empresarial, garantindo que os projetos de IA se alinhem com os objetivos empresariais e as necessidades do cliente.

exemplos do mundo real de criação de emprego impulsionada pela IA.

Vários bancos já estão a ver o impacto da IA na criação de emprego. Por exemplo, o Morgan Stanley está a usar a IA para personalizar estratégias de investimento para os seus clientes, enquanto o Goldman Sachs aproveita a inteligência artificial para automatizar a codificação e criar modelos financeiros avançados. Nestes casos, a IA aumenta as funções humanas, permitindo uma tomada de decisão mais informada e libertando tempo para tarefas de maior valor.

Além disso, instituições financeiras como o Citi e o JP Morgan usaram a IA generativa para analisar dados regulatórios complexos e demonstrações financeiras, tornando estas instituições mais ágeis na tomada de decisão, ao mesmo tempo que criam novas funções que se concentram na supervisão dos resultados impulsionados pela IA.

como podem os profissionais da banca preparar-se para a IA?

Para estarem preparados para a IA, os talentos da banca devem abraçar a aprendizagem contínua e a melhoria de qualificações em tecnologias de IA. A inteligência artificial não é apenas uma revolução técnica - é uma revolução estratégica, que exige que os profissionais se adaptem a todos os níveis, seja na componente mais técnica, seja em termos de competências sociais. O futuro da banca verá a IA a aumentar as funções humanas, com foco na inovação, supervisão estratégica e construção de relações.

Ao investir em competências como machine learning, ciência de dados e ética da IA, os profissionais de banca podem manter-se relevantes e prosperar neste panorama impulsionado pela IA. Os próprios bancos precisarão de implementar programas de aprendizagem robustos, garantindo que o talento evolui juntamente com a tecnologia. Como o relatório da Deloitte enfatiza, a IA não está a substituir as pessoas - está a aumentá-las, e aqueles que estiverem preparados estarão na vanguarda desta transformação.

No final, a IA está aqui, e está a moldar o futuro da banca. A questão não é apenas se o talento está pronto para a IA, mas se o talento está disposto a abraçar esta mudança e prosperar.