a IA nas fintech em portugal. como o machine learning está a impactar o futuro dos profissionais de finanças e de contabilidade.

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O setor financeiro português está a adotar rapidamente a inteligência artificial (IA) e o machine learning, particularmente em áreas como deteção de fraude e gestão de risco. Estudos recentes sugerem que, em 2023, 35% das empresas portuguesas terão adotado a IA, um aumento significativo em relação aos 28%, em 2022, refletindo uma taxa de crescimento de 25% em apenas um ano. Este aumento indica um reconhecimento crescente do potencial da IA para melhorar a eficiência operacional e os processos de tomada de decisão. Esta tecnologia está a otimizar processos, a melhorar a precisão das tarefas e a permitir que os profissionais se concentrem em iniciativas mais estratégicas. Compreender estas mudanças é crucial para que os finanças e contabilidade (F&C) em Portugal se mantenham competitivos.

A inteligência artificial permite que as máquinas realizem tarefas que normalmente exigem inteligência humana, como compreender a linguagem, reconhecer padrões e tomar decisões. Nas finanças, a IA é utilizada para gestão de risco, serviço ao cliente, e previsão financeira.

O machine learning (ML), um subconjunto da IA, permite que os computadores aprendam a partir de dados e façam previsões. Os algoritmos de ML identificam padrões e melhoram o seu desempenho ao longo do tempo sem programação explícita.

A integração da IA e da automação nas finanças levanta preocupações válidas sobre o fim de algumas funções e a eliminação de empregos. Muitos temem que as máquinas possam substituir completamente os humanos, levando a perdas significativas de emprego e correndo o risco de nos tornarmos obsoletos. No entanto, um olhar mais atento sugere uma mudança em vez de uma perda - a evolução do papel é o termo-chave aqui. As tarefas tradicionais estão a ser automatizadas, permitindo que os profissionais se concentrem em funções mais estratégicas e menos operacionais. Por exemplo, desenvolvimentos como o processamento automatizado de faturas, a previsão de fluxo de caixa com análise preditiva ou a extração de dados de documentos financeiros, usando OCR, podem oferecer aos profissionais de F&C benefícios significativos, como:

• aumento da eficiência;
• redução de erros;
• foco no planeamento estratégico.

Um relatório recente da Sapio Research indica que 63% das funções financeiras utilizam agora a IA, principalmente para tarefas como a detecção de fraudes, a gestão de riscos e a gestão de investimentos. Esta taxa ultrapassa a de outros departamentos como TI e marketing, que têm taxas de adoção muito mais baixas (27% e 19%, respectivamente). À medida que a adoção da IA aumenta, os profissionais de finanças e contabilidade assumem novas responsabilidades, incluindo as de analisar e interpretar dados gerados por IA, gerir ferramentas de IA para máxima eficiência, e usar insights impulsionados por IA para tomar decisões estratégicas. Esta mudança melhora as suas funções, deixando de ser coletores de dados, para passarem a consultores estratégicos que orientam as decisões de negócios com recomendações baseadas em dados. O local de trabalho do futuro torna-se um ambiente colaborativo, onde as competências humanas e a eficiência da máquina se complementam, abrindo caminho para um panorama de trabalho dinâmico e inovador.

Embora a automação possa impactar algumas tarefas tradicionais, é importante lembrar que a IA está a transformar funções, não a eliminá-las. Os profissionais de F&C precisam de se adaptar e adquirir novas competências para gerir e interpretar os insights gerados pela IA. O papel da tecnologia na contabilidade moderna é significativo, pois permite aos profissionais lidar e analisar grandes quantidades de dados de forma eficiente.

No novo panorama, as competências chave, novas ou existentes, que ganham maior destaque são:

• literacia de dados: interpretar conjuntos de dados complexos e usar ferramentas de visualização como o Power BI ou o Tableau são cruciais. Considere cursos online ou programas de desenvolvimento profissional de instituições portuguesas como o Instituto Superior de Economia e Gestão (ISEG) ou a Universidade Católica Portuguesa para aprimorar estas competências. Para uma compreensão mais profunda de como a análise de dados pode ser aproveitada nas finanças, considere explorar recursos online.
• domínio de ferramentas de IA: desenvolver familiaridade com ferramentas especializadas de IA é essencial para melhorar as capacidades de detecção de fraude e gestão de risco em finanças e contabilidade. Estas ferramentas podem analisar grandes quantidades de dados para identificar padrões, comportamentos ou transações incomuns que possam indicar atividades fraudulentas ou riscos potenciais. Explore plataformas como o SAS Fraud Management, o IBM Watson, e soluções portuguesas locais como o Feedzai para a deteção de fraude e gestão de risco.
• automação de processos: o Robotic Process Automation (RPA) está a transformar a forma como as tarefas repetitivas são geridas nos setores de finanças e contabilidade. O RPA usa robôs de software para automatizar processos rotineiros, como inserção de dados, processamento de faturas e relatórios de conformidade, sem exigir conhecimentos avançados de programação. Considere o UiPath ou o Automation Anywhere para implementar o RPA.
• consciência de cibersegurança: os sistemas de IA podem ser alvos de ciberataques. Reconhecer tanto as capacidades defensivas como as potenciais vulnerabilidades introduzidas pela IA é crucial para os profissionais de finanças e contabilidade. Com sistemas impulsionados por IA, existem medidas aprimoradas para detetar e mitigar ameaças cibernéticas. Por exemplo, algoritmos de machine learning podem identificar padrões incomuns que indicam potenciais violações de segurança, permitindo uma gestão proativa de ameaças. Os profissionais devem manter-se atualizados sobre as práticas de segurança para proteger dados financeiros sensíveis. Aderir à Estratégia Nacional de Cibersegurança (ENCS) e implementar medidas de segurança como a autenticação multifator são cruciais. Outros aspetos chave para se concentrar incluem a criptografia de dados, os controlos de acesso e a monitorização contínua.
• considerações éticas: mitigar preconceitos nos processos de tomada de decisão algorítmicos é essencial para garantir a justiça e a transparência. Os sistemas de IA devem ser concebidos para evitar práticas discriminatórias, particularmente quando se trata de pontuação de crédito ou deteção de fraude. Além disso, compreender as implicações éticas da IA e cumprir regulamentos como o RGPD (Regulamento Geral de Proteção de Dados) é crucial. A Comissão Nacional de Proteção de Dados (CNPD) fornece orientações sobre proteção de dados e ética da IA em Portugal.
• competências de colaboração: a integração eficaz de soluções de IA em operações financeiras exige fortes competências de colaboração em várias disciplinas. Profissionais de finanças, tecnologias de informação e ciência de dados devem trabalhar em conjunto de forma perfeita para aproveitar o potencial das tecnologias de IA. As áreas chave de foco para os profissionais de F&C aqui incluem trabalho em equipa interdisciplinar, desenvolvimento de competências e comunicação.

aprendizagem ao longo da vida: manter o ritmo com os rápidos avanços na IA requer um compromisso de aprendizagem contínua. Considere certificações da Ordem dos Contabilistas Certificados (OCC) e desenvolva as suas competências com cursos online ou programas que podem melhorar a sua proficiência nestas novas ferramentas, e que abordem novas formas de trabalhar no sector de F&C. Plataformas como Coursera, Udemy ou LinkedIn Learning oferecem cursos especializados adaptados a profissionais financeiros que procuram impulsionar a sua literacia de dados. Por exemplo, estes cursos podem fornecer insights valiosos sobre análise financeira.

O mundo das finanças e da contabilidade está a passar por uma grande mudança, graças às tecnologias de IA e ML. A IA pode automatizar até 80-90% do tempo anteriormente gasto em tarefas repetitivas, como a introdução de dados e o processamento de facturas, permitindo que os profissionais se concentrem em iniciativas estratégicas em vez de tarefas mundanas. Ao mesmo tempo, prevê-se que o mercado da IA na contabilidade cresça a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de aproximadamente 45%, alcançando cerca de 16 mil milhões de dólares até 2028.

À medida que estas inovações são integradas em ferramentas, o papel dos profissionais de F&C vai-se alterando de tarefas tradicionais para funções de consultoria mais estratégicas. Os talentos de  F&C devem abraçar estes avanços tecnológicos para se manterem relevantes, e devem conhecer e reconhecer esta diferença de funções para se poderem adaptar a um mundo do trabalho que está a mudar muito rapidamente. Ao evoluírem para consultores estratégicos, os profissionais podem alavancar a IA e o ML para impulsionar o sucesso dos negócios e da sua performance numa era cada vez mais digital.

Apesar de o setor financeiro não ser dos mais impactados pela IA, de acordo com o estudo da Randstad para o mercado nacional, a função e a forma de trabalhar está a ser alterada afetando todos os profissionais. Reconhecer como a IA pode ser um aliado é identificar potenciais áreas de crescimento e trabalhar na relevância do teu eu profissional, reduzindo e combatendo receios de extinção de posto de trabalho e garantindo que estás preparado não apenas para o dia de hoje, mas também para amanhã.

Perguntas frequentes feitas por profissionais do sector financeiro relativamente à IA e à aprendizagem automática.

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